Branża ubezpieczeniowa, tradycyjnie opierająca się na statystyce i ogólnych założeniach, staje przed nowymi możliwościami dzięki rozwojowi technologii Internetu Rzeczy (IoT). IoT, poprzez urządzenia zbierające dane w czasie rzeczywistym, stwarza okazję do bardziej precyzyjnej oceny ryzyka, co nie tylko zwiększa dokładność procesów ubezpieczeniowych, ale także umożliwia personalizację ofert. Zastosowanie tej technologii pozwala firmom ubezpieczeniowym na dynamiczne zbieranie informacji o zachowaniu użytkowników, co ma kluczowe znaczenie w dostosowywaniu polis do indywidualnych potrzeb.

1. Jak IoT zmienia ocenę ryzyka?

Tradycyjna ocena ryzyka w branży ubezpieczeniowej polegała na stosowaniu ogólnych danych statystycznych, takich jak wiek, płeć, historia ubezpieczeń i inne czynniki, które mogły wskazywać na prawdopodobieństwo wystąpienia szkody. Zastosowanie technologii IoT w tym procesie umożliwia wprowadzenie zmiennych danych w czasie rzeczywistym, które precyzyjniej odzwierciedlają rzeczywiste zachowanie i warunki, w jakich znajdują się ubezpieczone osoby lub mienie.

Przykładowo, w przypadku ubezpieczeń samochodowych, urządzenia IoT zamontowane w pojeździe, takie jak telematyka, mogą monitorować styl jazdy kierowcy, jego prędkość, sposób hamowania i inne parametry, które pozwalają na dokładniejszą ocenę ryzyka w danym przypadku. Na tej podstawie, towarzystwa ubezpieczeniowe mogą opracować polisę bardziej dopasowaną do indywidualnych zachowań, co prowadzi do personalizacji ofert i lepszego zarządzania ryzykiem.

Więcej informacji na temat zmian w ocenie ryzyka w branży ubezpieczeniowej dzięki IoT znajdziesz tutaj: https://www.radiokrakow.pl/aktualnosci/iot-w-branzy-ubezpieczen-nowa-era-personalizacji-i-oceny-ryzyka/

2. Jakie dane zbierają urządzenia IoT?

Urządzenia IoT wykorzystywane w branży ubezpieczeniowej zbierają różnorodne dane, które mają kluczowe znaczenie dla oceny ryzyka. W zależności od rodzaju ubezpieczenia, zbierane dane mogą obejmować:

• Dane z pojazdów – urządzenia telematyczne zamontowane w samochodach monitorują styl jazdy, prędkość, agresywność manewrów i inne czynniki, które wpływają na ryzyko wypadku. Dzięki tym danym firmy ubezpieczeniowe mogą zaoferować korzystniejsze warunki polisy osobom jeżdżącym bezpieczniej.
• Dane o zdrowiu i aktywności fizycznej – w przypadku ubezpieczeń zdrowotnych, urządzenia wearable (np. opaski fitnessowe, smartwatche) zbierają dane o aktywności fizycznej, ciśnieniu, poziomie cukru, jakości snu itp. Dzięki tym informacjom ubezpieczyciele mogą lepiej ocenić stan zdrowia klienta, co pozwala na dokładniejsze ustalenie składek.
• Dane o nieruchomościach – czujniki IoT w domach mogą monitorować poziom wilgotności, temperaturę, obecność dymu, wycieki wody i inne parametry, które wpływają na ryzyko uszkodzeń mienia. Te dane pozwalają na bardziej trafną ocenę ryzyka w ubezpieczeniach majątkowych.

3. Personalizacja ofert dzięki IoT

Dzięki precyzyjnym danym zbieranym przez urządzenia IoT, firmy ubezpieczeniowe mogą tworzyć oferty dostosowane do indywidualnych potrzeb klientów. Tradycyjnie, ubezpieczenia były oferowane na podstawie ogólnych kategorii i ryzyka związanego z danym typem pojazdu, domu czy zdrowia. Teraz, z pomocą IoT, możliwe jest opracowanie polis opartych na rzeczywistych danych o kliencie, co zwiększa ich atrakcyjność i skuteczność.

Przykład: ubezpieczenia samochodowe oparte na stylu jazdy – kierowca, który jeździ spokojnie i nie przekracza dozwolonej prędkości, może otrzymać zniżkę na składkę, ponieważ jego styl jazdy z punktu widzenia ubezpieczyciela jest mniej ryzykowny. Podobnie, osoby dbające o swoje zdrowie mogą liczyć na korzystniejsze warunki w ubezpieczeniach zdrowotnych, ponieważ regularne monitorowanie ich aktywności fizycznej daje wgląd w ich stan zdrowia i zmniejsza ryzyko poważniejszych problemów zdrowotnych.

4. Wpływ IoT na zróżnicowanie ofert ubezpieczeniowych

Dzięki zastosowaniu technologii IoT, firmy ubezpieczeniowe mogą oferować bardziej zróżnicowane i elastyczne produkty. Tradycyjnie, klienci byli zmuszeni do wyboru jednej, stałej oferty, której warunki nie uwzględniały zmieniających się potrzeb czy zachowań ubezpieczonego. IoT umożliwia dynamiczną modyfikację polis na podstawie danych zbieranych w czasie rzeczywistym, co pozwala na dostosowanie warunków do zmieniających się okoliczności.

Na przykład, osoba, która regularnie korzysta z usług transportu publicznego lub pracuje zdalnie, może otrzymać niższe składki w ubezpieczeniu komunikacyjnym, ponieważ mniej korzysta z samochodu, a tym samym zmniejsza ryzyko związane z eksploatacją pojazdu.

5. Przyszłość IoT w ocenie ryzyka w ubezpieczeniach

Z każdym rokiem technologia IoT staje się coraz bardziej zaawansowana, a jej wpływ na branżę ubezpieczeniową będzie rosnąć. W przyszłości możemy spodziewać się jeszcze większej personalizacji ofert, jeszcze dokładniejszej analizy ryzyka i bardziej skomplikowanych modeli oceny ubezpieczeń. Urządzenia IoT będą w stanie zbierać coraz więcej danych, a firmy ubezpieczeniowe będą mogły je wykorzystywać w bardziej zaawansowany sposób.

IoT stanowi rewolucję w branży ubezpieczeniowej, umożliwiając dokładniejszą ocenę ryzyka i personalizację ofert. Dzięki danym zbieranym przez urządzenia IoT, firmy ubezpieczeniowe mogą lepiej dopasować warunki ubezpieczeń do indywidualnych potrzeb klientów, co przekłada się na wyższą satysfakcję z usług oraz efektywniejsze zarządzanie ryzykiem. Warto zauważyć, że przyszłość ubezpieczeń opartych na IoT wiąże się z jeszcze głębszą integracją technologii, co pozwoli na stworzenie jeszcze bardziej spersonalizowanych i dynamicznych produktów.

Artykuł promocyjny.